1987 年，一名银行员工因挪用和诈骗数百万比特币被判处 12 年徒刑

农村商业银行、农村信用社

中国最大的农村信用社（关注10w+）！

提交

刘某华，1987年出生的银行职员，投资比特币后，市值一周涨了16倍，认为自己找到了赚大钱的方法，继续加大投资力度，甚至利用他的工作身份盗用和诈骗数百人。 1万元，包括伪造贫困户职业和信用记录向银行借款。

近日，中国裁判文书网披露了江西省横丰县人民法院对此案的一审判决。最终遇见刘某华的结局是什么？然后往下看。

1987年，185万个单位被员工占用

被告人刘某华，1987年6月出生，2014年8月加入恒丰恒通村镇银行（以下简称“恒丰恒通银行”），2016年3月开始从事信贷工作，开始从事信贷工作。 2017年9月任本行第三业务发展部部长。

法院认定，2018年12月至2019年4月，刘某华利用其在该行担任信贷员的职务，以贫困户可在其工作的恒丰恒通银行领取贫困补贴为由。银行以贫困户刘某3、蒋某的名义，利用上述人的身份证明，伪造信用证明，申请信用贷款总额185万元，使用它投资比特币的其他费用，除了2019年5月23日归还的15万元外，还有170万元没有归还。

刘某华是如何获得185万元信用贷款的？裁判文书中展示的证人证言部分还原了案件的轮廓。

以刘某3为例，他和刘某华同村，都是贫困户。刘某华传递消息称，作为贫困户，可以享受国家的政策扶持，一张银行卡可以补贴1000元。刘某3得知消息后，带着身份证、户口本、贫困户证明等材料前往恒丰恒通银行寻找刘某华。

刘某华帮刘某弄了一张银行卡，但卡在他手里。刘某3会收到1000元，但他不知道刘某华借自己名下的15万元，也没有收到。

据刘某华供述，以刘某3等人的名义，向自己工作的银行借款。他伪造刘某3等人为公职人员，并伪造信用记录，“贷款后可以补利息差，每个借款人每年利息1200元。”

如何完成审批流程？

根据证人的证词，刘某华办理的15万元信用贷款可以在2019年1月1日前得到其他部门负责人的批准。恒丰恒通银行信贷部负责人雷某证实，他有15万元信用贷款审批权。审核通过后，需要风险部门的人签字。他和刘某华同时晋升为银行行长。他们有15万元的审批权，相互审批； 2018年12月，刘某3等4笔各15万元的贷款获其批复。

证人陈某在恒丰恒通银行风险部工作。 2018年12月，在客户刘某3等3人的贷款信息上签署风险部门栏目。批款权是15万元，所以他批了这些人的贷款。按照规定，贷款是需要跟客户会面的，因为刘某华提供的这些客户都有单位，刘某华告诉他这些客户没有时间到现场，或者说到现场的时候，他不在线，他看刘某华提供的资料符合银行贷款客户准入标准，刘某华让他批准，他批准了。

骗取他人贷款资金77万元

同时，法院查明，2018年11月至2019年5月，刘某华以虚构的借款资金需要转入第三方账户，需扣除借款押金，出具证明，付款已经结清，需要离开。审批手续等欺骗手段，骗取受害人毛某等人共计77万元财物，案发时已退还10万元，至今未退还67万元。

受害人毛某称，他和刘某华是同学。 2019年4月20日左右，他找到刘某华，要求提供15万元的信用贷款。刘某华说可以，就听从了刘某华的要求。提供相关信息并签字。

2019年4月24日，15万元贷款到了毛某在恒丰恒通银行的账户。刘要求将其转入第三方蒋的账户，并表示将在两天内将其转回。 然而两天后，刘某华一直说贷款正在被银监会调查，所以没有退还给他，但手机显示利息已经到账，每月利息1224元。他付了两个月的利息。兴趣; 2019年5月15日左右，因为拿不到钱，又从别的银行借了一笔，让刘某华取消贷款，刘某华同意了。

2019年5月30日，刘某华给了毛某加盖了亨通村镇银行印章的结算证明，但6月24日，毛某收到了支付利息的短信。向银行咨询后，发现贷款未还，被刘某华拿走，于是毛某报案。

其实刘某华已经转移了15万元。证人蒋某证实，2019年4月24日，刘某华通过毛某的账户将15万元转入自己的账户，然后刘某华告诉他将这15万元分三批转给另外两人，帐号均由毛某提供。刘某华。

投资比特币，巨亏200万

法院认定，2018年至2019年5月，被告人刘某华因投资比特币、与他人合伙投资家具店等需要大量资金，挪用单位资金，为自己骗取客户贷款资金采用。刘某华获得的资金用于投资比特币、家具店等个人开支。期间，由于比特币的下跌，他对比特币的投资损失了约200万元。

刘某华坦言，2013年在尚武高速工作时接触到“比特币”。 2018年，他觉得“比特币”投资大有可为，开始买入这种货币。当时他投资了10万元，一周之内，他的“比特币”市值就达到了160万元。

初尝甜头，刘某华认为“能赚160，就能赚1600万元”比特币诈骗案员工如何处理，于是加大投入，却亏本；亏损后，他利用银行信贷员的职位，开始以别人的名义借贷，借给自己，继续投资“比特币”。

刘某华说，一开始他以刘某3等5人的名义借了一笔贷款给自己用。期间，他投资比特币约100万元，亏损70万元，账户内只有30万元。此外，他还用毛某等部分客户借来的钱投资了比特币，共计52万元。

刘某华称，2018年10月开始投资“比特币”，2019年3月至4月亏损最大，“约200万元”。

比特币的历史价格走势显示，2018年后价格大幅波动，年初突破1.5万美元，2019年3月跌破4000美元。

除了投资比特币，刘某华还将部分挪用和诈骗资金投入了与他人合伙投资的一家家具店。

因多项罪行入狱 12 年

法院认定，被告人刘某华的上述行为触犯刑法，构成贪污诈骗罪，应数罪并罚。

最终，一审法院以诈骗罪判处被告人刘某华有期徒刑十年，并处罚金人民币10万元； 5万元，决定判处有期徒刑12年比特币诈骗案员工如何处理，并处罚金10万元，并处没收个人财产5万元。

同时，责令被告人刘某华向受害单位退还170万元，受害人的总损失为67万元。